7月4日,国务院新闻办举行新闻发布会,中国银保监会副主席周亮、梁涛等对银行保险业对外开放、金融支持民企和小微、保险资金投向等热点话题作出回应。
银行业不良率2%左右
罚没60多亿元
银保监会副主席周亮在发布会上介绍,今年上半年,新增人民币贷款9万多亿元,保险业赔款和给付支出达6200多亿元。同时,优化供给结构,加大中长期贷款和信用贷款投放,重点满足制造业和消费升级的融资需求。支持扩大知识产权质押融资,积极拓展科创企业融资渠道。
据中国网
截至5月末,普惠型小微企业贷款余额超过10万亿元,增速明显高于各项贷款增速。今年前5个月,五大银行新发放普惠型小微企业贷款平均利率较去年全年下降了0.65个百分点。最近,金融稳定理事会作出评价,认为中国在亚太地区小微企业贷款增长的速度居于首位,不良贷款率保持在很低水平。
周亮指出,银保监会两年多来共罚没60多亿元,超过前十年处罚总和,处罚了违规人员8000多人次。目前,网络借贷风险压降成效比较明显,网贷机构数量比2018年初下降57%。
近两年多来,累计处置不良贷款超过4万亿元,当前银行业不良贷款率稳定在2%左右,拨备覆盖率超过175%,商业银行资本充足率、保险公司综合偿付能力充足率等主要监管指标均处于较好水平。
保险业为实体经济融资8.8万亿元
发布会上,银保监会副主席梁涛补充介绍了保险业治乱象、补短板的相关情况。
梁涛说,近几年来乱象集中表现在公司治理薄弱、违规资金运用、产品创新不当、销售误导、财务业务数据不真实等方面。
他表示,今年将继续对保险业的突出风险和问题开展检查,检查的内容主要覆盖公司治理、偿付能力、资金运用、车险、农险、短期健康险等方面。
据VCG
通过持续整治,保险市场乱象在很大程度上得到了纠正。今年1-5月,银保监会共处罚保险机构277家次,罚款4400多万元,责令停止接受新业务15家次,吊销业务许可证2家次。处罚责任人员416人次,罚款近1600万元,撤销任职资格18人次。
在服务实体经济方面,今年1-5月,保险业为全社会提供风险保障总额2500万亿元;小额贷款保证保险为29万户企业特别是中小企业提供了增信服务。目前,保险业大病保险已经覆盖11.29亿城乡居民,大病保险患者实际报销比例在基本医保基础上平均提升了10-15个百分点;保险资金通过投资债券、股票、股权等已为实体经济直接融资8.8万亿元。
以下为答记者问摘录
问:金融供给侧结构性改革方面,今年以来,出台了哪些新措施,目前取得了哪些进展?
周亮:第一,构建了多层次、广覆盖、有差异的金融机构体系。当前,我国基本形成了商业性、开发性、政策性和合作性金融共同发展的格局,为实体经济发展提供金融支持。比如说发挥大型银行的头雁效应,股份制银行要实现差异化经营,城商行、农商行、农信社,要立足当地,服务好小微、“三农”。银行保险机构的乡镇机构覆盖率已超过95%。
第二,加强金融有效供给,优化融资结构。当前,银行业信贷余额已经达到150万亿元,上半年新增贷款增速也不低,但在结构问题上,还有很大差距。下一步,我们还要加大对重点领域和薄弱环节的支持,逐步压缩退出“僵尸企业”,把无效、低效占用的信贷资源腾出来,支持需要发展的领域。
第三,创新和丰富金融产品体系。比如在信贷流程方面,银行加大了续贷产品开发,努力提高贷款期限与企业生产周期相匹配,特别是注重提高中长期贷款,尤其是制造业中长期贷款所占比重。
问:目前对于安邦的处置工作进展如何?
梁涛:前一段时间,金融领域发生了一些案件,反映出部分经营机构在公司治理方面存在一些突出问题,主要表现为股权关系不透明、不规范,比如说股权代持问题;还有关联交易管理粗放,存在着利益输送问题等。
安邦就是一个典型例子,这个机构股权管理比较混乱,治理机制也是失效的,“三会一层”形同虚设,风险不断积聚。
2018年2月23日,银保监会依法对安邦集团实施接管,接管以来,银保监会主要采取了以下几个监管措施。
第一,保稳定。主要加强一线管控,通过综合施策,全力确保现金流安全。
第二,瘦身。在确保稳定的同时,通过公开挂牌等形式,处置出清与保险主业协同性不强的海外资产,还有非核心的金融牌照,目前已经有超过1万亿的各类资产已经或正在剥离,公司资产规模有了明显下降。
第三,纠偏。纠正错误的发展方式,原来安邦主要是发行一些中短期理财型产品,现在则持续降低中短期理财性产品的规模和占比,到今年年底,预计占比不会超过15%,推动公司全面回归保险主业。
第四,推动重组,推动公司逐步实现正常经营。总的来看,安邦集团的风险处置工作已取得阶段性成效,风险得到了初步控制。下一步,银保监会将按照部署,加快推进资产处置、业务转型、拆分重组等各项工作,稳妥有序处置安邦集团的风险。
问:中小银行现在经营是否稳定,中小银行与非银机构的流动性风险是什么样的情况?
周亮:包商银行自接管以来,受到市场广泛关注。曾经,有个别中小银行和金融机构也出现了短期流动性困难。
现在可以报告一下,包商银行的各项业务已经完全恢复正常,而市场上个别中小金融机构的短期流动性困难,在采取了果断措施以后,风险已经得到化解,现在市场非常平稳。下一步,金融供给侧结构性改革需要加强和支持的重点,就是要发展这一类中小金融机构,这方面是重点。
下一步,还要使这些中小金融机构回归本源、下沉服务,更多聚焦当地、聚焦社区,服务好小微、“三农”,明晰自己的市场定位,强化内部管控、公司治理等,这样才有利于进一步提升金融服务质效。
问:近期,保险资金投资金融市场情况怎样?另外,提高保险公司权益类资产监管比例的进展情况如何?
梁涛:截至今年5月,保险资产总规模19.07万亿元,资金运用余额17.02万亿元,其中固定收益类资产11.36万亿元,占比66.73%,权益类资产3.85万亿元,占比22.64%,流动性资产0.9万亿元,占比5.28%,其他投资0.91万亿元,占比5.35%。
最近银保监会采取了以下政策措施:
一是支持保险资金投资科创板上市公司股票,服务科技创新企业发展。二是鼓励保险公司增持优质上市公司股票。三是允许保险资产管理公司设立专项产品,参与化解上市公司股票质押的流动性风险,并且在产品投资范围和权益类资产监管比例方面给予一定的政策支持。目前专项产品的规模已经达到了1160亿元。
关于提高保险公司权益类资产监管比例,目前正在积极研究。目前,保险资金投资股票的总体规模占我国A股市值3.1%,是继公募基金之后的第二大机构投资者。保险公司权益类资产的监管比例上限是30%,行业实际用的是22.64%,跟监管的比例上限相比还有7.36个百分点,也就是说还有一定政策空间。
下一步,考虑赋予保险公司更多投资自主权。
问:下一步如何打造贯通粤港澳的金融脉络?
银保监会新闻发言人肖远企:这一段时间一直在研究,我想今后可以有多种方式:
一是在推进大湾区金融机构方面,可以有不同的形式让大湾区的金融机构在设立方面更加便利,而且鼓励有专业专长、适合大湾区特点的金融机构发展。
二是通过产品和业务的合作。现在已经有一些这方面的合作,今后是把产品和业务合作的范围进一步拓宽,特别是在一些重点领域,比如金融科技领域。
三是加强监管合作。特别是在监管制度建设方面,要跟中国香港、中国澳门的监管部门有不同形式的沟通。
问:近期银保监会在支持民营企业、小微企业的金融服务方面有哪些具体举措?取得了哪些成效和进展?
银保监会首席检察官杨丽平:成效有几个方面。
第一,信贷增量扩面。5月末,对民营企业的银行贷款余额是40万亿元,较年初增长了5.8%,前五个月新发放的民营企业贷款占新发放的公司类贷款51.48%。普惠型小微企业贷款余额为10.25万亿元,较年初增长了9.55%,比各项贷款增速高了3.61个百分点;另外,从户数情况来看,有贷款余额户数是1928万户,较年初增加了205万户。
第二,降低融资成本。前5个月,民营企业平均贷款利率是5.98%,较2018年全年平均贷款利率下降0.92个百分点。普惠型小微企业贷款方面,平均利率为6.89%,较2018年全年平均水平下降0.5个百分点,其中五家大型银行的平均利率是4.79%,下降了0.65个百分点。如果把信用放款和减费让利这两块加起来,银行通过承担或减免信贷相关费用,降低了小微企业其他融资成本0.54个百分点,这三部分加在一起,才是小微企业实际贷款利率的下降。
第三,完善“敢贷愿贷”机制。今年上半年工作重点就是指导各类银行业金融机构,把敢贷、愿贷的机制建立健全起来。
第四,提升“能贷会贷”能力。
有朋友在问,大型银行在做小微金融的时候发力比较猛,对中小型银行产生了一种掐尖效应或者是挤出效应,问怎么看这个问题。
给大家一个数字。到今年5月末,大型银行普惠型小微贷款余额为2.1万亿元,较年初增长了23.7%,绝对数大家没有感觉,但是较年初增长了23.7%,大家可能觉得增长速度蛮快。是否对中小银行的客户产生了“掐尖”的现象,挤出效应?
首先,小微金融市场目前空间比较大,对比税务总局统计的、有纳税申报企业法人数,和普惠型小微企业法人和企业主的贷款户数,仅有26%的企业获得了贷款,也就是说市场空间还比较大。
第二,大型银行目前在做的小微贷款客户,主要还是本行自己的客户。
第三,中小地方性法人银行在整个小微企业贷款当中还是主力军,这些地方法人对普惠型小微企业贷款的总量占到整个普惠型小微企业贷款总量的55%。
第四,适度竞争可以更好帮助银行改善服务。
第二个大家比较关心的问题——大型银行现在放的贷款利率,百分之四点多的贷款利率是否可持续?今年前5个月,五家大型商业银行新发放的普惠型小微企业贷款平均利率是4.79%,较去年全年平均水平又下降了0.65个百分点,有人担心利率是否太低,今后不可持续。
首先从定位来看,大型银行发放小微企业贷款,定位就是保本微利。第二是国家对小微企业贷款给予了优惠政策,比如人民银行对普惠金融实施定向降准,财税部门也有相关政策,我们都要求反映在小微企业贷款定价当中。第三是大型银行通过大数据、云计算,能更准确地识别风险,从而降低自身成本。
问:有报道称,中国的银行对于一些国企长期存在降低抵押担保等一些放贷标准,还有变相提供贷款补贴的问题,银保监会对此有何评价?
肖远企:我们认为,中国的银行对国企进行一些违反贷款标准的补贴,是不太可能的。
据我了解,现在没有哪一家银行,内部的贷款标准是按照所有制来定的,而是按照客户的风险评级水平来决定是不是发放贷款,贷款的定价是多少。
对于银行对其进行贷款补贴,在内部的审贷管理流程上也是过不去的。因为这样会降低银行利润,这就意味着股东分红比例会降低,我没有看到哪个股东说可以不要利润,让给其他企业,减少自己的分红。
红星新闻记者 杨斌 整理报道
编辑 张超