9月24日，成都高新法院发布了2017-2018年度金融商事审判白皮书（下称白皮书）。红星新闻获悉，2017年-2018年，高新法院共受理各类金融商事纠纷案件10809件，其中银行卡纠纷案件增幅较大。究其原因，除了银行审批和经济环境方面的影响，部分持卡人奢侈型、冲动型的消费理念也会加重其信用卡违约的风险。
2017年-2018年度新收金融商事案件案由一览图
在2017-2018年高新法院审理的全部金融案件中，属于融资领域的金融借款合同纠纷、民间借贷纠纷、融资租赁合同纠纷占全部金融商事案件的绝对多数（2017年占比66.33%，2018年占比61.35%）。
其中，银行卡纠纷案件增幅较大。除了受银行审批时调查不够细致、企业与个人偿债能力下降的影响外，持卡人的消费理念也是重要原因之一。白皮书指出，部分持卡人消费项目不仅限于日常生活用品开销，而且扩展至购车、购房、购买奢侈品等享受型、奢侈型、冲动型消费。特别是部分青年热衷超前消费，对个人经济承受能力缺乏正确认识，而持卡人自身基本没有抵押物、可支配财产少、履行债务能力差，因此信用卡违约风险高。
2017年-2018年度金融商事案件案由占比图
由于金融机构对贷款主体的审查不严，借款人依约履行的意识和能力不够，在进入诉讼程序后，被告往往以躲避送达、滥提管辖权异议和司法鉴定等手段拖延诉讼，导致债权债务关系难以在最短时间内得到法院的确认和执行，案件的处理周期较长，而刑民交叉问题也会进一步导致案件审理周期延长。
发生在亲属、同学、朋友之间的民间借贷行为，多呈现出简易性或随意性。有的不签订书面借款合同，有的仅仅由借款人出具一张内容简单的借据、收条或欠条。如果没有对借款用途、利息、期限等条款、保证条款、违约责任条款作出明确约定，发生纠纷后，债权人的合法权利往往难以得到有效维护。
此外，当前互联网支付手段便捷生活的同时，也暗藏了风险。比如仅凭持卡人身份信息、卡片信息及实时动态验证码，就能在支付平台上完成交易支付。其实支付平台对交易相关信息属于一种“非面对面”式的审核，这进一步放大了金融风险的隐蔽性、传染性、广泛性和突发性。此外，部分发卡行在通过短信推送服务时，采取默认开通电子支付功能形式，也会增加持卡人资金遭网上盗刷的风险。
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在分期付款方面，还可能引发“连锁反应”。当下，分期业务种类繁多，如现金分期、账单分期、消费分期等业务，不少持卡人为了缓解一时之困，还没详细了解业务内容就申请办理、多头办理。“分期并用”方式容易累积大量手续费，存在手续费与违约金超过未清偿本金的情况，而且变相提升了“信用额度”，导致“以卡养卡”的恶性循环、违约金额远超授信额度的情形。
针对这些问题及特点，高新法院多措并举，不断探索、制定金融商事案件专业化审判机制。金融审判法官团队通过对近几年数千份金融裁判分析，形成金融借款纠纷、追偿权纠纷、保险合同纠纷等类案审理要素表，提高庭审效率和审判质量。
此外，法院还会以司法建议等形式助力相关金融机构，进一步健全落实风险内控机制，建立落实违规从业人员“黑名单”制度等；通过制定科学完善的合同条款，避免条款因语义晦涩或含糊不清导致解释上产生分歧，或与法律法规不相符等。
红星新闻记者 赵瑜
编辑 汪垠涛
