近段时间以来，银保监对银行、信托等资金违规流入楼市的监管和惩处力度不断加强。据证券时报报道，今年前三季度，涉及房地产的罚单已超过120张，罚款金额逾亿元。
近日，北京银保监局就下发《关于规范银行与金融科技公司合作类业务及互联网保险业务的通知》（以下简称《通知》）。
《通知》要求，通过输出技术或提供场景，与银行业金融机构在营销、获客、风控、运营等领域开展合作的金融科技公司（以下简称“合作机构”），下辖各国有控股大型商业银行、辖内各股份制商业银行等金融机构单位要加强资金用途合规性审查，严查资金用途合规性，“严防信贷资金违规流入网络借贷平台、房地产市场等禁止性领域。”
《通知》要求，“合作机构”要以依法合规为前提，不得突破商业银行经营范围，不得借助外部合作规避监管规定。落实风险防控主体责任，将对合作类业务的风险管理纳入全面风险管理体系。
在加强合作机构管理方面，《通知》要求各单位建立准入、评估和退出机制，对合作机构实行名单制管理，完善审批流程。合作机构准入应报总行审批，严禁未经授权开展合作。要定期评估合作机构资质和信用情况，建立风险预警机制，提升风险管理前瞻性。对于出现风险预警信号、存在潜在风险隐患和违法违规行为的合作机构，应及时终止合作。严禁与以金融科技之名从事非法金融活动的企业开展合作；严禁与虚构交易背景或贷款用途，套取信贷资金的企业开展合作；严禁与以非法手段催收贷款的企业开展合作；严禁与以“大数据”为名窃取、滥用、非法买卖或泄露客户信息的企业开展合作。
图据东方IC
《通知》要求各单位规范开展线上贷款业务合作，严格落实自主风控原则，不得将贷款“三查”、风险控制等核心业务环节外包给合作机构，不得仅根据合作机构提供的数据或信用评分直接作出授信决策，不得因引入保证保险、回购承诺等风险缓释措施而放松风险管控。要充分运用大数据技术，加大风险监测和预警力度，严防出现大面积违约风险暴露。
在资金用途合规性审查上，通知要求各单位严查资金用途合规性，严防信贷资金违规流入网络借贷平台、房地产市场等禁止性领域。要通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式，核查贷款是否按约定用途使用。贷款发放后，应采取有效方式对贷款资金使用等进行跟踪检查和监控分析。
对可能引发声誉风险的事件制定应急预案，《通知》要求建立舆情应对的快速反应机制，积极开展与客户的沟通解释工作，稳妥化解信访投诉纠纷，避免事态扩大引发群体性事件。
红星新闻记者 白兆鹏 李伟铭
编辑 于曼歌
