10月21日,中国人民银行发布中国普惠金融指标分析报告(2018年)。报告从使用情况、可得性、质量等三个维度对2018年的普惠金融进行了分析总结。红星新闻记者获悉,2018年我国普惠金融继续稳步发展,金融服务覆盖率进一步提升,金融产品和服务创新成效明显,小微企业资困难进一步缓解,但金融对民生领域、农村地区的支持力度还需进一步加强。《报告》指出,2018年全国平均有47.81%的成年人购买过投资理财产品,同比提高1.8个百分点;农村地区居民理财意识提升较快,购买过理财产品的成年人占比为36.11%,同比提高3.32个百分点。
↑图据视觉中国
人均银行账户7.22个
人均银行卡交易150.7笔
《报告》显示,截至2018年末,全国人均拥有7.22个银行账户,同比增长 9.39%;有88.64%的成年人拥有活跃使用账户,比上年高1.58个百分点,全国三分之一的省(自治区、直辖市)拥有活跃使用账户的成年人比例超过90%。
红星新闻记者获悉,2018年全国人均持有 5.44 张银行卡,同比增长13.08%(其中人均持有信用卡和借贷合一卡0.49 张)。东部地区人均账户和持卡量最高,中西部略低。全年人均银行卡交易笔数150.75笔,同比增长40.24%,增速比上年高11.52个百分点,增速较快。
与此同时,电子支付继续较快发展。2018 年,全国使用电子支付成年人比例为82.39%,比上年高5.49个百分点;农村地区使用电子支付成年人比例为72.15%,比上年高5.64个百分点。
经济发达地区居民理财意识强
农村居民提升快
购买过投资理财产品的成年人比例持续提升,农村地区居民投资理财意识提升较快。《报告》显示,2018年,全国平均有47.81%的成年人购买过投资理财产品,比上年调查水平高1.84个百分点;农村地区这一比例为36.11%,比上年调查水平高3.32个百分点。
据了解,经济发达地区居民投资理财意识较强,上海、北京、天津、浙江、江苏等省(市)购买过投资理财产品的成年人比例均超过了60%。安徽省为进一步拓宽农民投资理财渠道,在全辖持续开展“国债服务下乡活动”,截至2018年末,安徽省县域销售国债28.77亿元,同比增长7.47%。
全国人均个人消费贷款余额超2.7万元
同比增长近20%
2018年,获得过借款的成年人比例与2017年基本持平,在银行以外的机构、平台获得过借款的成年人比例城乡差距较小。
《报告》称,2018年全国成年人个人未偿还贷款平均笔数为0.51笔,其中农村地区成年人个人未偿还贷款笔数为0.43笔,均与上年基本持平。2018年,全国成年人在银行获得过贷款的比例为39.88%,农村地区为34.62%;在银行以外的机构、平台获得过借款的成年人比例为22.85%,农村地区为21.08%。个人消费贷款持续迅速增长态势。截至2018年末,全国人均个人消费贷款余额为27089.4元,同比增长19.54%。
创业担保贷款余额超千亿
同比增长逾两成
《报告》指出,2018年创业担保贷款较快增长,助学贷款平稳增长。截至2018年末,创业担保贷款余额1064亿元,同比增长22.5%。助学贷款余额1051亿元,同比增长13.1%。
据介绍,甘肃省构建“财政资金撬动、政府责任联动、金融保障推动”的银政联动机制,通过财政提供担保、贴息和风险补偿等方式,创新并发展妇女小额担保贷款、生源地助学贷款等普惠小额信贷产品,有效提升信贷的可得性。山西省率先开展助学贷款合同电子化办理工作,贷款管理、服务水平进一步提升。
2018年全国人均保费额为2724元
略有增长
保险密度是指按限定的统计区域内常住人口平均保险费的数额。它标志着该地区保险业务的发展程度,也反映了该地区经济发展的状况与人们保险意识的强弱。
2018年,全国保险密度为2724.49元/人,同比增长3.53%;保险深度为4.22%,比上年低0.2个百分点。近年来,上海市保险业积极创新中小微企业保险产品及服务,在重大技术装备首台(套)保险、新材料首批应用保险、专利综合保险、专利质押融资保证保险、科技企业创业保证保险等多个险种取得突破。此外,为在上海注册的科技型中小微企业推出贷款保证保险,截至2018年末,通过贷款保证保险累计为1893家科技型中小微企业提供68.32亿元的贷款支持,涉及制造业、电子信息行业等多个领域。
全国平均每万人
拥有银行网点1.65个 ATM7.96台
银行网点已覆盖绝大部分乡镇,每万人拥有的银行网点数略有增长。《报告》显示,截至2018年末,全国银行网点乡镇覆盖率7达96.3%,与上年持平;平均每万人拥有银行网点1.65个,同比略有增长。
据介绍,全国70%的省份银行网点乡镇覆盖率已达到100%,西藏、青海等地区银行网点乡镇覆盖率也有所提升,金融服务不断向边远农牧区延伸。
同时,全国每万人拥有的ATM和POS机具数稳步增加,受理市场环境持续完善。截至2018年末,我国平均每万人拥有ATM机具7.96台,平均每万人拥有POS机具244.72台,同比分别增长15.2%和9.07%。
截至2018年末,全国共设置银行卡助农取款服务点86.49万个(其中,加载电商功能的20.61万个),覆盖村级行政区52.2万个,村级行政区覆盖率达98.23%,村均服务点1.63 个。2018 年,农村地区助农取款服务点共办理支付业务(包括取款、汇款、代理缴费)合计4.63亿笔,金额3618.69亿元,与上年基本持平。2018年,农村地区银行卡助农取款服务人均支付业务笔数为0.48笔,较上年的0.46笔有所上升。
人民银行成都分行积极推动四川省“支付兴农工程”,注重解决甘孜、凉山等贫困地区基础支付服务全覆盖问题,2018年共计消除集中连片贫困地区基础金融服务空白行政村801个,在2421个易地搬迁安置点设立3220个服务点,不断推进金融服务覆盖“最后一公里”,2018年底金融服务村级行政区覆盖率为99.08%,较上年末高0.2个百分点。
受理金融投诉同比增长56%
支付结算占比最高
《报告》显示,2018年金融消费纠纷非诉解决机制建设全面铺开,投诉受理量较快增长,投诉办结率超九成。
2018年,人民银行各级分支机构共受理金融消费者投诉33824笔,同比增长56.52%。从投诉领域看,金融消费者投诉主要集中在支付结算管理(占比38.58%)、银行卡(占比26.3%)、贷款(占比8.13%)、征信管理(占比4.12%)、储蓄(占比3.88%)、电子银行(占比 1.98%)、人民币管理(占比1.96%)等业务领域。
山东省推动完善多元化纠纷解决机制建设,全省17个地市、18 个县(市、区)的人民银行分支机构或金融消费权益保护协会与当地人民法院建立了诉调对接机制,实现了诉调对接机制建设省、市、县三级覆盖。人民银行南宁中心支行推动首个中越跨境金融消费纠纷双语调解室揭牌成立。人民银行贵阳中心支行在辖区内持续深入部署开展“蒲公英”金融志愿服务行动,大量的金融消费纠纷在第一线得到有效化解,推动打通金融消费维权“最后一公里”。
红星新闻记者 杨斌
编辑 潘莉