9月29日,中国人民银行发布公告,表示要完善商业性个人住房贷款(以下简称“房贷”)利率定价机制,允许满足一定条件的存量房贷重新约定加点幅度,促进降低存量房贷利率。市场利率定价自律机制同时发布倡议,各家商业银行原则上应在2024年10月31日前对符合条件的存量房贷开展批量调整。
根据此次发布的公告和倡议,对于加点幅度高于-30基点的存量房贷利率,将统一调整到不低于-30个基点,使得利率水平靠近全国新发放房贷利率附近,预计平均降幅0.5个百分点左右。对于部分城市仍设定了新发放房贷利率政策下限的,调整后的加点幅度需不低于下限。
同日,央行、国家金融监督管理总局联合发布通知,对于贷款购买住房的居民家庭,商业性个人住房贷款不再区分首套、二套住房,最低首付款比例统一为不低于15%。
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光大银行金融市场部宏观研究员周茂华向记者表示,央行调降存量房贷利率、大幅调降购房首付比例,稳楼市力度空前,彰显央行稳楼市决心,将产生多方积极影响。
批量调整存量房贷利率
多家商业银行发布公告
央行公告和自律机制倡议发布后,工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮储银行先后发布关于批量调整存量房贷利率的公告。
其中,工商银行公告称,将按照市场化、法治化原则,依法合规开展存量房贷利率调整工作,拟于2024年10月12日通过中国工商银行官网、微信公众号、网点、95588等渠道公布具体操作指引及相关事宜,并于2024年10月31日前完成存量房贷利率批量调整工作。
建设银行公告称,正在抓紧制定批量调整存量房贷利率实施方案,拟于2024年10月12日发布具体操作细则,2024年10月31日前完成批量调整。相关事宜将及时在建设银行官方网站、微信公众号、网点等渠道发布。
农业银行公告表示,将按照市场化、法治化原则,通过多渠道提供便利服务,依法合规开展好利率调整工作,将于2024年10月12日发布具体操作事宜,2024年10月31日之前统一对存量商业性个人住房贷款利率实施批量调整。农业银行后续在中国农业银行官网、微信公众号、贷款经办行、95599等渠道公告相关信息。
中国银行公告同样提到,将按照市场化、法制化原则,依法合规制定实施细则,同时进行技术准备,拟于2024年10月12日通过中国银行官方网站、官方微信公众号、贷款经办行、95566等渠道发布具体实施细则,并于2024年10月31日前对存量房贷利率实施批量调整。
业内人士:
百万贷款30年期等额本息月供,
每月可减少约300元
上海易居房地产研究院副院长严跃进解释,如果某个购房者房贷利率为LPR,那么现在还可以下调30个基点,也就是各地存量房贷利率可以下调的最低水平为LPR-30基点。换句话说,若一些购房者房贷利率非常高,其下调空间会更大。正如此前测算的一样,平均下来存量房贷利率下调幅度为50个基点。
据介绍,过去测算显示,100万贷款本金30年期等额本息的月供,每个月可以减少约300元。当然各个地方的表现不同,减负情况不一样。但总体上后续各个购房者都可以享受到较好的减负效应。
严跃进表示,此次存量房贷利率的政策调整,开启了去年以来第二次降低存量房贷的操作,具有非常好的导向。月供压力减少了,后续对于提振消费信心等具有积极的作用。
专家:
稳楼市力度空前,
有助于稳定楼市复苏信心
光大银行金融市场部宏观研究员周茂华向记者表示,央行调降存量房贷利率、大幅调降购房首付比例,稳楼市力度空前,彰显央行稳楼市决心,将产生多方积极影响。央行通过引导金融机构合理调降存量房贷利率,避免新旧房贷利差扩大,更好稳定银行业务;通过合理调整存量房贷利率,降低居民按揭月供幅度或负债压力,有助于释放消费动能。
周茂华还指出,央行本次大幅调降购房首付比例,有助于降低购房门槛,有助于提振刚需和改善型住房需求。积极政策有助于稳定楼市复苏信心。国内楼市和消费复苏动能增强,经济有望加快恢复。
周茂华称,下调存量房贷利率,短期对部分银行的净息差造成一定压力,但整体可控。本次央行引导存量房贷利率调降幅度也有所考量;央行通过降准、降息等有助于降低银行负债成本,支持银行为存款利率重定价。同时,引导银行加大实体经济薄弱环节与重点新兴领域支持,优化资产负债结构等。而且存量房贷利率下调,如果楼市复苏银行可以量补价,同时,经济复苏加快有助于改善银行的资产质量与盈利。
中国民生银行首席经济学家兼研究院院长温彬表示,人民银行发文同日,城市方面,广州全面取消限购;上海非户籍年限社保年限由3改1,将首、二套最低首付降至15%、25%(差异化区域降至20%,公积金相应调整),同时调整限售,将增值税免征年限由5年调降至2年并要求及时取消普通及非普住宅标准;深圳将首、二套最低首付款比例调整为15%、20%。此前,北京于9月20日率先发文明确适时取消普宅及非普标准。
他认为,多项措施密集出台,将对市场形成企稳合力。政策提振资本市场,近期A股、H股房地产板块领涨。中央及各部委房地产政策,综合考虑了居民端、市场端、供给端及金融端的迫切需求,从多角度、多角色、多措施、多渠道组合发力,联合施策,助推市场。
红星新闻首席记者 吴阳
编辑 张寻