2024年以来，经济震荡行情持续演绎，利率下行周期一方面加大了金融机构资产配置的考验，也让投资者在财富规划方面对“避险”和“稳定收益”的需求越来越旺盛，同时，试图在波动中寻找机会的需求也在增加。
在保险领域，分红险能同时兼顾保证收益与浮动收益。这种既有保证利益，又有保单红利的特性让其在当前形势下吸引力进一步提升，成为了年底保险市场上的人气产品和明星。
然而分红险虽多，好产品却需要“慧眼识珠”。怎样做才能挑出长期卓越的分红险产品呢？今天，我们手把手教你！
锁定优质险企 分享时代红利
面对市场上逾千款分红险产品，该如何进行选择？关键在于产品背后的公司实力。
“实现保底收益，不仅依赖风控，而且还依赖公司整体的投资管理体系，包括战略配置、战术配置、各类资产品种的选择等。在获取优质资产方面，头部险企尤其是有央企背景的险企也相对更有优势，有能力帮助消费者获取上升的收益空间”，太平人寿四川分公司办公室经理汤瑞鹏表示。同时，分红险产品消耗资本金也较多，随着分红险产品规模增长，大公司的增资实力和股东实力都更为优良。
多位保险市场专家也强调，选择分红险产品时，要特别关注保险公司的经营情况，包括公司的品牌历史、综合实力、投资能力、稳健经营状态，以及历史分红情况等。此外，还要关注保险公司的股东背景、信用评级、体量规模和行业地位等。
汤瑞鹏表示，太平人寿作为金融央企中国太平旗下子公司，价值成长、高质量发展成效突出，正是有能力帮助客户跨越周期、分享时代红利的代表性险企之一。
记者从公开数据获悉，截至2024年6月末，太平人寿多项核心业务指标继续保持稳健或大幅增长。新业务价值同比增长83.6%，新业务价值率同比上升12.4个百分点，其中银保新业务价值同比增长299.7%，新业务价值率同比上升16.4个百分点；新业务贡献同比大幅提升，带动合同服务边际较2023年末提升2.8%，为公司未来利润和分红稳定、可持续提供了重要支撑。此外，2024年二季度末综合偿付能力充足率达278%，个险、银保继续率保持行业领先，稳健经营实力突出。
从投资能力看，截至2024年6月末，中国太平的投资资产较去年末增长9.4%，上半年实现净投资收益245.01亿港元，同比增长10.8%。上半年，中国太平实现总投资收益372.42亿港元，同比增长57.1%，年化总投资收益率5.27%，同比上升1.38个百分点，持有的股票综合投资收益率为15.6%，跑赢沪深300全收益指数13.5个百分点。
2024年初国际评级机构惠誉发布的报告进一步显示，太平人寿财务实力(IFS)评级为“A+”。此外，太平人寿已连续九年在中国保险行业协会公布的保险公司法人机构经营评价中，获评A类。
关注产品研发能力 保障稳定收益不落空
选择分红险产品时，除了需要关注保险公司的整体经营情况、投资能力等综合实力外，还需考量保险公司产品开发设计的专业能力。在这方面，太平人寿也有非常亮眼的表现。
日前，太平人寿推出一款全新的分红型终身寿险产品“太平国弘一号终身寿险（分红型）”，该产品通过长期确定的保证利益及特有的分红优势，满足消费者对生命价值和资产管理等多层次、个性化的保障需求。
“在起伏动荡的经济周期中，能穿越周期，实现家庭资产风险和收益的平衡至关重要。”汤瑞鹏表示，“国弘一号”既能帮助客户提前锁定保证利益，抵御市场波动带来的风险，保单持有人还可参与太平人寿分红保险业务的盈余分配，分享公司专业经营成果。
为顺应市场变化，“国弘一号”支持月交保险费，覆盖不同年龄段的投保人群，满足不同消费者的需求和消费习惯。该产品同时支持保单贷款、减额交清等多项功能或服务，进一步满足客户保险保障以及资金流动性的双重需求。
目前，太平人寿投资的资产规模已超万亿量级，彰显出长期稳健的投资能力。在稳健经营的基础上，太平人寿还将持续发挥保险资金的长期投资和价值投资优势，资产配置结构持续优化，不断提升跨市场、跨周期的投资管理能力。
留意销售过程和合同细节
分红险产品形态较为复杂，怎样让消费者更好更快地了解和接受产品，也是分红险面临的新考题之一。
汤瑞鹏表示，太平人寿的产品销售首先由专业团队设计课程和辅助工具，从理念、知识和逻辑三方面剖析分红险，并强调合规讲解产品；其次通过种子讲师辐射到整个业务条线，代理人必须通过相关考试才能销售分红险；最后通过实际演练总结经验，进一步优化课程设计，提升队伍能力，“所有的一切都是为了能更清楚、更合规、更明确地把保险产品讲解到位。”
在保险合同上，汤瑞鹏建议消费者一定要多看多听多问，特别留意合同里关于“除外责任”、“保障收益”、“浮动收益”、“红利分配”等关键内容，避免因合同不清、理解不到位造成投资决策的失误。
增值服务彰显实力 不能错过！
除了上述需要关注的，近年不少保险公司还提供更加个性化和多元化的增值服务，通过“保险+服务”的模式来提升自身的竞争力和客户满意度。
作为业内医康养领域的先行者，太平人寿已将“保险+医康养”模式作为服务国家战略、贴近人民需求的重要抓手，持续探索保险与医康养产业的融合发展，为更多消费者提供涵盖医疗、健康、养老等综合性服务。“保险+医康养”服务模式下，保险不只是一个金融产品，更是“享老有社区、照护有资源、服务有平台、支付有保险”的全链条式解决方案。
随着时代的发展和居民保险意识的提升,人民群众对于保险产品的需求已由基础的风险保障扩展到资产规划、医疗健康、养老服务等各方面。太平人寿表示,将继续坚持以客户为中心, 不断丰富供给，提供更有价值、更加专业、更为丰富的高质量产品和服务，实现消费者与保司共赢，为更多中国家庭的“美好生活”保驾护航。
成都商报-红星新闻记者 田园
公司声明：“太平国弘一号终身寿险(分红型)”为增额分红保险产品，保单持有人可以保单红利的形式享有保险公司分红型保险产品的盈余分配权，未来的保单红利为非保证利益，红利分配方式为增额红利，以增加累积红利保险金额的方式实现。
本资料仅供了解保险产品之用，具体保险责任及责任免除等内容应以条款及保险合同为准。