如今保险已成为家庭风险保障的重要选择，随之而来的消费纠纷难免发生，但一些不法分子借机搞起“代理退保黑产”，用虚假承诺误导消费者违规维权，不仅让人踩坑受损，还可能触犯法律。消费者罗某因轻信黑产诱导引发纠纷的经历，正是鲜活的警示。认清黑产套路、选对维权方式，才能真正守住自身权益。
退保后盲目维权，依法维权击碎不当诉求
2025年下半年，消费者罗某被“代理退保”黑产人员游说，盯上了三年前早已办完退保手续的保单。在黑产人员的怂恿下，他编造“销售人员代签”、“未如实告知”等虚假理由，短短三个月内连续发起26次投诉，向保险公司索要近20万元补偿，还多次以持续举报进行要挟，试图逼迫保险公司妥协。
接到投诉后，中国人寿保险股份有限公司成都市分公司（以下简称“中国人寿寿险成都市分公司”）全面核查投保资料、新单回访录音、保全服务记录等关键材料，完整的证据链清晰证明，投保、退保全流程合规，公司已履行全部合同义务，罗某的诉求没有事实和法律依据。多次沟通无果后，为维护自身合法权益，中国人寿寿险成都市分公司启动诉讼程序。直到收到法院传票，罗某才意识到事情的严重性，主动停止投诉并申请调解，最终签署民事调解书，确认案涉保险合同已解除，保险公司已经支付退保金，自己不再就案涉保险合同向保险公司主张任何权利。一场闹剧般的纠纷就此落幕。
事实上，从法律规定来看，罗某的诉求本就站不住脚。相关法律法规的内容均对退保后合同终止后有明确约定，都说明虚构事实索赔、恶意投诉不受法律保护，严重时还可能承担民事甚至刑事责任，一时冲动的违规操作，终究要自己承担后果。
揭开黑产真面目
高收益是诱饵，背后藏多重风险
很多人之所以掉进“代理退保”的坑，多是被“全额退保”、“高额补偿”的承诺打动，觉得能挽回退保损失，殊不知这些都是黑产的诱骗套路。黑产人员不会提供无偿服务，一旦承诺的“维权”有进展，会立刻收取30%-50%的高额手续费，要是维权失败，则会直接失去联系，消费者往往竹篮打水一场空，不仅没拿到补偿，还额外损失手续费。
更麻烦的是，办理所谓“代理退保”时，黑产会要求提供身份证、银行卡、保单等核心个人信息，这些信息一旦泄露，有可能被用于诈骗、盗刷等违法活动，引发二次财产损失。
除此之外，黑产为了达到目的，还会教唆消费者编造事实、伪造证据，甚至怂恿大家用频繁投诉、恶意要挟的方式向保险公司施压，消费者如参与违背合同约定、提供虚假信息、编造事实的恶意投诉，相关行为可能会形成当事人负面记录，严重的甚至构成欺诈，使消费者面临较大的法律风险，代价远比想象中更大。
理性避坑，合法守护自身权益
中国人寿寿险成都市分公司相关负责人表示，面对保险消费中的疑问或纠纷，选对合规方式，才能真正解决问题、守住自身权益。
投保时多留心，提前规避隐患。签保单前仔细读清条款，确认投保资料真实准确，妥善留存缴费凭证、沟通记录等重要材料，清楚自己买的保障内容和权益边界，从源头减少后续纠纷。
退保前慎决策，拒绝黑产诱导。要是有退保想法，直接找保险公司官方客服或线下网点咨询，明确了解退保规则、损失金额和后续影响，根据自身情况自主做决定，千万别轻信“特殊渠道全额退保”的谎言，也别轻易把个人重要信息交给陌生人。
有纠纷找正规渠道，理性沟通解决。要是对保险服务有不满，先通过保险公司官方投诉渠道反馈协商；协商不成，可向监管部门合规投诉，或通过调解、诉讼等法律途径处理，以事实为依据，以法律为准绳，才能得到有效支持。
“代理退保”黑产看似是维权捷径，实则满是陷阱，通过不正当手段获取的利益还会把人推向法律风险。日常保险消费中，只要保持理性判断、守住诚信底线，选对正规维权渠道，就能避开黑产套路，切实守护好自己的财产和合法权益。 （田园）